Prawne regulacje finansów cyfrowych 2600-FCdz1PRFC
Konwersatorium obejmuje następujące zagadnienia:
1. Podstawowe pojęcia z zakresu prawa finansów cyfrowych oraz zarys uregulowań prawnych
− umieszczenie w systemie prawa
− gotówka, pieniądz księgowy, pieniądz elektronicznych, waluty cyfrowe
− systemy płatności
− ogólny zarys regulacji prawnych – PSD2, PSD3, PSR, FIDA, AMLR, IPR, MICA, DORA, ECSP, FATF
− rekomendacje i zalecenia organów nadzorczych - EBA, KNF, GIIF
2. Rozporządzenie AI Act
- podstawowe pojęcia
- podejście oparte na ryzyku
- wdrożenie agenta AI w płatnościach
3. Prawo usług płatniczych - zagadnienia publicznoprawne
− rodzaje dostawców usług płatniczych
− licencjonowanie dostawców usług płatniczych
− paszportowanie usług przez dostawców usług płatniczych - zasada jednolitej licencji
− nadzór EBA, KNF, GIIF, NBP
4. Prawo usług płatniczych - zagadnienia prywatnoprawne
− rodzaje usług płatniczych - przelew, przekaz pieniężny, polecenie zapłaty, zapłata kartą płatniczą, issuing i acquiring, usługi inicjacji płatności i dostępu do informacji o rachunku
− pojęcie rachunku płatniczego i jego implikacje prawne
− Umowa o usługi płatnicze - regulacja i rodzaje
− Odpowiedzialność z tytułu wykonywania transakcji płatniczych
− Odpowiedzialność z tytułu transakcji nieautoryzowanych, orzecznictwo ETS
5. Prawo w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu
− Podstawowe regulacje prawne: FATF, Wolfsberg, AMLD, AMLR, polska ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
− Instytucja obowiązana - implikacje prawne
− Stosowanie środków bezpieczeństwa finansowego i zgłaszanie transakcji podejrzanych
− Outsourcing i powierzanie wykonywania środków bezpieczeństwa finansowego
− Nadzór GIIF i sankcje
6. DORA i outsourcing usług finansowych
− Zasady stosowania outsourcingu usług finansowych
− Obowiązki outsourcera i insourcera
− Umowa dotycząca outsourcingu - wymagania
7. Regulacja kryptoaktywów (MICA) i finansowania społecznościowego - ECSP
− Rodzaje kryptoaktywów
− Nadzór nad podmiotami prowadzącymi działalność w zakresie kryptoaktywów
− zasady finansowania społecznościowego
8. Banking as a Service (BaaS)
− Pojęcie BaaS, embedded finance, podstawowe regulacje prawne
− wymogi co do podmiotów świadczących usługi BaaS
− rodzaje BaaS: Model 1: usługi płatnicze, rachunki oszczędnościowe, usługi inwestycyjne; Model 2: dostęp do systemów płatności, rachunki “safeguarded”, wirtualny IBAN, Model 3: usługi kredytowe - “fronting”; Model 4: finansowanie wierzytelności
− szanse i ryzyka związane z BaaS
Rodzaj przedmiotu
Efekty kształcenia
Student/Studentka po ukończeniu kursu:
W zakresie wiedzy:
● Zna i rozumie w zaawansowanym stopniu terminologię dotyczącą prawnych aspektów finansów cyfrowych w zakresie dyscypliny nauki prawne, ekonomia i finanse oraz nauki o zarządzaniu i jakości. (K_W01)
● Zna i rozumie w zaawansowanym stopniu konstrukcje prawne dotyczące finansów cyfrowych. (K_W02)
● Zna i rozumie w sposób pogłębiony regulacje prawne dotyczące funkcjonowania organizacji i całej gospodarki, w szczególności w zakresie finansów cyfrowych (K_W04)
W zakresie umiejętności:
● Potrafi wykorzystać teorię dyscypliny nauki prawne do rozpoznawania, diagnozowania i rozwiązywania problemów związanych z decyzjami finansowymi z zakresu finansów cyfrowych (K_U01)
● Potrafi właściwie dobrać źródła oraz przystosowuje istniejące lub opracowuje nowe metody i narzędzia, w tym zaawansowane techniki informacyjno-komunikacyjne do rozpoznawania, diagnozowania i rozwiązywania problemów prawnych związanych z decyzjami finansowymi z zakresu finansów cyfrowych (K_U03)
● Potrafi wypracować zdolność do samokształcenia się, podnoszenia zdobytych kwalifikacji i wspierania innych w tym zakresie (K_U09)
W zakresie kompetencji społecznych:
● Jest gotów do oceny i krytycznego podejścia do złożonych sytuacji i zjawisk związanych z tworzeniem i stosowaniem prawa finansów cyfrowych w organizacji (K_K01)
● Jest gotów do przestrzegania, egzekwowania i rozwijania zawodowych standardów etycznych oraz rozwijania dorobku zawodu(K_K05)
Kryteria oceniania
Wykład interaktywny wspomagany materiałami multimedialnymi, dyskusja, case-study w trakcie zajęć, aktualne use case’y z rynku, test
Obecność na zajęciach - 30%
Aktywny udział w zajęciach - 20 %
Zaliczenie kursu Artificial Intelligence Fundamentals from IBM (https://skillsbuild.org/college-students/course-catalog/artificial-intelligence-fundamentals) - 20%
Test końcowy online - 30%
Literatura
Dyl M., Królikowski, M. (red.), 2024, Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Ustawa sankcyjna. Komentarz, CH Beck
Górka J., Finanse cyfrowe: tesserakt. Wydawnictwa Uniwersytetu Warszawskiego DOI 10.7172/978-83-235-7086-8.swwz.32
Górka J. (ed.), 2016, Transforming Payment Systems in Europe, Palgrave Macmillan
Grabowski M., 2026, Selected European Law Challenges Related to the Use of Artificial Intelligence Payment Agents, https://www.imfs-frankfurt.de/fileadmin/research/working_papers/imfs_wp_232.pdf
Grabowski M., 2021, Legal aspects of “White-Label” Banking in the European, Polish and German Law, Journal of Risk and Financial Management, https://doi.org/10.3390/jrfm14060280
Grabowski M., 2022, Virtual IBAN as a Service in the Law of European Union and in Poland, Journal of Risk and Financial Management, https://doi.org/10.3390/jrfm15120566
Grabowski M., 2022, Account Information and Payment Initiation Services and the Related AML Obligations in the Law of the European Union, FinTech, https://doi.org/10.3390/fintech3010011
Szafrański A., Snażyk Z., 2023, Publiczne prawo gospodarcze z testami online w.10, CH Beck
(kurs online) - Artificial Intelligence Fundamentals from IBM (https://skillsbuild.org/college-students/course-catalog/artificial-intelligence-fundamentals)